Сделки с недвижимостью под контролем: кому и чем грозит «антиотмывочный» закон?
С 10 января 2021 года в России вступили новые правила контроля над финансами граждан. Неудивительно, что многих россиян эти нововведения если и не испугали, то уж точно напрягли. Журнал выяснил у экспертов, кому и при каких обстоятельствах стоит волноваться.
Что нового?
Встревожившие всех поправки внесены в Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Если упростить их до одной фразы, то теперь финансовые организации должны сообщать в Росфинмониторинг о сделках дороже 3 млн рублей.
Старший юрист и руководитель направления «Сделки» практики М&А юридической компании «Лемчик, Крупский и Партнеры» Артем Константинов говорит, что государство уже давно пытается получить объективную информацию и установить контроль за движением денежных средств в России — вот и способ нашелся.
Эксперт отмечает, что принятые поправки обязывают банковские структуры и иные уполномоченные лица сообщать органам финансовой разведки обо всех без исключения случаях внесения и снятия наличных денежных средств на и со счета юрлица (вне зависимости от цели платежа), а также обо всех без исключения операциях с наличными/безналичными денежными средствами, связанными с приобретением/отчуждением недвижимого имущества на сумму свыше 3 млн рублей.
Получается, под это требование подпадают сделки практически с любой жилой недвижимостью, расположенной в любых относительно крупных городах или рядом с ними. Кстати, поправки затрагивают не только сделки на сумму свыше 3 млн рублей, но и более скромные варианты в 100 тыс. рублей (они касаются переводов на мобильные телефоны и к теме недвижимости не относятся, поэтому на них мы подробно останавливаться не будем).
«Могу» и «должен»: есть нюансы
Как объяснил Сергей Учитель, партнер коллегии адвокатов Pen & Paper, кроме банков предоставлять отчеты Росфинмониторингу должны будут и иные организации, проводящие операции с деньгами или иным имуществом (лизинговые компании, организации федеральной почтовой связи, риэлторы, юристы и другие).
«Формально под этот закон, на наш взгляд, подпадают и нотариусы — как организации, оказывающие посреднические услуги в сделках купли-продажи недвижимого имущества, если берут на себя функции финансового агента с использованием эскроу-счета или публичного депозитного счета нотариуса», — добавляет Артем Константинов.
Сделки контролировались и до 10 января. Будучи участником сделки, банк (равно как и нотариусы, риэлторы и даже Росреестр) мог отправить информацию в контролирующие органы. Ключевая разница — между «мог» и «обязан».
По ком звонят колокола?
Автоматической проверки по каждому такому случаю не ожидается, но она не исключена — рядовые законопослушные граждане от нововведений вряд ли пострадают. Совсем другое дело — те, кто придумывает и практикует не совсем законные схемы.
Гораздо больше неудобств и хлопот поправки добавили бизнесу: ведь именно на плечи банков ложится контроль за снятием расходно-денежных средств.
«Если финансовые организации заметят подозрительные, по их мнению, действия, это потенциально способно затруднить доступ предпринимателей к их счетам. Да и увеличение количества проверок со стороны налоговой или правоохранительных органов вряд ли упростит жизнь отечественного бизнеса», — комментирует эксперт Pen & Paper.
Как это будет происходить?
А вот тут есть разные мнения. Начнем с официального. Когда лицо вносит сумму, превышающую лимит 3 млн рублей, банковские служащие (или уполномоченные лица) предложат подтвердить легальность и источник происхождения этих денежных средств — с последующей передачей полученной информации в Росфинмониторинг.
Источник информации для НОВОСТИ НЕДВИЖИМОСТИ
Смотрите также:
